- Юридические услуги
- Юридические услуги юридическим лицам
- Юридические услуги физическим лицам
- Юрист по кредитам
- Семейные споры
- Автоюрист
- Торги по банкротству
- Контакты
Юридические услуги Наша компания оказывает юридическое сопровождение начиная с консультации до комплексного ведения дела в суде, а также участия в исполнительном производстве
тел:+79602779995
Email: spb-imperia@yandex.ru
Империя Юристов
Санкт-Петербург Невский проспект дом 112
Возможно ли выкупить долг у банка? Да, это возможно, но гарантировать, что именно Ваш банк согласится продать именно Ваш долг, никто не сможет. Так как одного нашего желания выкупить Ваш дог недостаточно, необходимо еще и решение банка на продажу Вашего долга. Для положительного решения должны быть соблюдены определенные условия:
1) Кредит должен быть беззалоговым. Долг по ипотечному кредиту выкупить, практически, невозможно. По автокредиту иногда возможно, так как не всегда есть залог и зачастую должник даже не знает, что юридически его автомобиль не является в залоге у банка, хотя и ПТС лежит в банке.
2) Должна быть задолженность по ежемесячным кредитным платежам, желательно от трех месяцев. Банк не будет продавать долг, если он не считается «плохим».
3) Самостоятельно выкупить свой долг вы не можете, это нарушит сам принцип кредитования. Выкуп долга должен предлагать цессионарий, это, кстати, не обязательно должно быть юридическое лицо, это может быть Ваш друг или знакомый, но мы настоятельно рекомендуем проводить данное мероприятие через нашу компанию и под контролем наших юристов. Слишком много подводных камней может быть в договоре цессии. И без юристов можно заплатить деньги и остаться с долгом.
4) Банк должен начать считать Вас несостоятельным, то есть банк необходимо убедить, что у Вас за душой нет ни официальной работы с белой зарплатой, ни имущества. И если даже банк выиграет суд, то судебные приставы не смогут взыскать с Вас долг и будут закрывать дело актом о невозможности взыскания. Одним словом, нужно заставить банк поверить, что законным путем с Вас денег не получить.
5) Вы должны стать проблемой для банка. Банки очень часто пользуются тем, что должники плохо знают свои права и законы Российской Федерации. Это говорит о том, что при желании почти всегда можно найти основания для подачи в суд. Судебные тяжбы, а еще лучше судебные решения не в пользу банка, обязательно приведут банк к финансовым потерям. И это будет хорошим толчком для принятия решения о продаже Вашего долга.
6) Предложенная сумма выкупа должна быть выше суммы, за которую у банка выкупают долг коллекторские агентства. Адекватная стоимость выкупа долга с заложенным процентом нашей компании составляет от 25% до 50% от суммы тела долга с процентами без штрафов, неустоек, пеней.
Другими словами, у банка должно быть ощущение, как в поговорке: «с поганой овцы хоть шерсти клок». Но и при этих условиях гарантировать, что банк продаст данный долг нельзя. Поэтому, как правило, наша компания делает эту процедуру параллельно с процедурой реструктуризации кредита.
Как происходит процедура выкупа. Мы с Вами заключаем договор на процедуру проведения реструктуризации кредита, т.к. выкуп долга гарантировать мы не можем, поскольку основное решение на продажу долга должен принять банк.
Наши юристы параллельно с мероприятиями для реструктуризации проводят мероприятия, направленные на выкуп долга. А именно: готовят и направляют необходимые письма в банк, проверяют банк на соблюдение законодательства при ведении Вашего кредитного договора, подают в суд на банк, получают решения судов, как правило, не в пользу банка, одним словом, проводят действия, описанные в статье «Выкупим долг у банка».
В случае положительного решения банка на продажу долга, мы доводим до Вашего сведения сумму, на которую банк согласен. Наши юристы тщательно проверяют, как будет происходить процесс сделки, договор цессии. Если все документы соответствуют законодательству и составлены в Вашу пользу, то Вы оплачиваете оговоренную сумму нашей компании с заложенным в нее процентом за наши услуги.
Мы заключаем договор цессии с банком, оплачиваем банку оговоренную сумму. Организуем, чтобы Вы получили справку из банка о том, что Ваш долг передан, и банк финансовых претензий к Вам не имеет. Формально после проведения данной процедуры Вы становитесь должны деньги нашей компании. Потому мы с Вами заключаем соглашение о прощении долга с нашей стороны в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Итог: Вы выкупили Ваш долг за гораздо меньшие деньги, чем были должны банку.
Почему банку выгодно продавать долг? Тут есть множество причин. Первая из них заключается в том, что банк - это финансовая организация, деятельность которой направлена на получение прибыли. А как говорил небезызвестный Бенджамин Франклин: «Время-деньги».
Банки изначально, тем более в России, закладывают в виде процентов в каждый кредит риск о том, что кто-то из клиентов банка кредит оплачивать не будет, и этот риск в итоге несет на себе добросовестный плательщик. Поскольку у каждого банка далеко не один просроченный кредит, для взыскания этих средств нужно держать очень большой штат операторов коллцентров, а также юристов. И после суда и получения исполнительного листа еще не факт, что судебные приставы что-то взыщут с должника.
Эта работа для банка является побочной и отнимет много времени. Банку проще выдать еще десяток кредитов притом, что риски неоплаты уже включены в проценты по кредитам.
Вторая причина кроется в том, что не у одного банка нет столько оборотных средств, чтобы выдавать кредиты в таких объемах. Соответственно, банк в свою очередь тоже кредитуется у населения путем получения вкладов, а также у Центрального банка РФ, а дебиторская задолженность плохо отражается на показателях финансовой деятельности банка и при очередном кредитовании ЦБ может уменьшить сумму кредита или население понесет вклады в банк, у которого рейтинг выше.
А поскольку банк не может списать или позволить выкупить долг самому должнику, так как это нарушит принцип кредитования, банк пользуется услугами коллекторских агентств, которые в свою очередь специализируются на взыскании долга и охотно покупают долги по бросовым ценам, около 10% от их суммы.
Продажа долга банком третьему лицу на территории Российской федерации законна, регламентируется ГК РФ и не требует согласия должника. Но при продаже долга для заемщика условия кредитного договора меняться не могут. В случае если о продаже долга первоначальный кредитор Вас не поставил в известность, то Вы ничего не обязаны платить коллекторскому агентству до представления ими документов на право требования, подробнее можно прочитать тут>>
Таким образом, продажа долга выгодна как банку, так и коллектору, но почему бы должнику не быть в плюсе от данного мероприятия. Наша компания предлагает Вам выкупить Ваш долг за 20-50% от суммы тела долга. Я считаю, что это выгодно и пусть не гарантированно, но попробовать стоит. Тем более, что если мы Ваш долг не выкупим, то проведем реструктуризацию, и Ваши ежемесячные платежи снизятся в разы.